Відкриття банківського рахунку в Португалії без резидентства: покроковий процес

Оновлено: Автор:

У цій статті

Підготовка заявки на особистий банківський рахунок у Португалії під час проживання за кордоном

Якщо ви ще не живете в Португалії, почніть із перевірки того, чи приймає банк вашу нинішню країну проживання та документ, що посвідчує особу. Шлях для тих, хто проживає за кордоном, — не те саме, що рахунок, доступний кожному іноземному заявникові.

Цей посібник присвячено особистому рахунку до переїзду в Португалію з використанням вашої фактичної адреси за кордоном. Підготовку розбито на п’ять кроків із прикладами конкретних банків, а не з універсальним контрольним переліком. Ширший огляд див. у матеріалі як відкрити банківський рахунок у Португалії.

Чому нерезиденти обирають португальські банки

Рахунок може допомогти впорядкувати витрати, пов’язані з Португалією. Перш ніж його вибрати, переконайтеся, що він підтримує платежі, які ви плануєте здійснювати, і розберіться в його комісіях та захисті вкладів.

Іноземці відкривають рахунки в Португалії з кількох причин:

  • Щоб керувати витратами під час тривалого перебування чи переїзду.
  • Щоб отримувати дохід або пенсію в євро.
  • Щоб купити нерухомість або інвестувати в португальський ринок нерухомості.
  • Щоб підготуватися до платежів, пов’язаних із переїздом, — не вважаючи, що відкриття рахунку надає право на проживання.

Banco de Portugal розмежовує відкриття рахунку й доступ до пов’язаних послуг: картки, прямий дебет та онлайн-банкінг не входять автоматично до кожного поточного рахунку. Перш ніж підписувати договір, уточніть потрібні вам можливості.1

Чи можна відкрити банківський рахунок у Португалії без резидентства?

Так, деякі банки публікують способи відкриття для людей, які живуть за кордоном. Наприклад, Millennium bcp розрізняє заявників за кордоном, які мають португальську картку громадянина, і тих, хто її не має. Це шлях конкретного банку, а не обіцянка схвалення для будь-якого громадянства чи адреси.2

Описуючи свою ситуацію, розрізняйте країну проживання, податкове місце проживання та громадянство. Перелік ідентифікаційних даних Banco de Portugal містить податковий ідентифікаційний номер або рівнозначний номер, виданий іноземним органом, адресу постійного місця проживання та податкову адресу, якщо вона інша. Для певного рахунку однаково може знадобитися португальський NIF; уточніть це, перш ніж готувати документи.1

Покроково: як нерезиденту відкрити банківський рахунок у Португалії

1. Перевірте, чи потрібен португальський NIF

Запитайте в банку, які податкові номери він вимагає з огляду на ваше місце проживання та обраний рахунок. Якщо вам потрібна допомога з отриманням португальського NIF, перегляньте NIF Portugal Online. Оформлення NIF і призначення постійного фіскального представника — різні питання; не робіть висновку про обов’язок мати представника лише на підставі свого паспорта.

2. Виберіть відповідний банк

Складіть короткий перелік банків, які можуть розглянути вашу іноземну адресу та документ, що посвідчує особу. Запитайте про платіжні можливості рахунку, мову підтримки та про те, чи має якась зустріч відбутися в Португалії чи за кордоном. Порівнюйте фактичний спосіб відкриття, а не лише застосунок.

3. Підготуйте документи

Перш ніж платити за переклади чи засвідчення, отримайте від банку перелік документів для свого профілю. З’ясуйте, як банк хоче, щоб ви підтвердили іноземну адресу, податкові дані та зайнятість чи іншу поточну ситуацію. Наведені нижче категорії документів — відправна точка, а не універсальний перелік.

4. Подайте заявку онлайн або особисто

Дотримуйтеся способу ідентифікації та підписання, який підтвердив банк. Дистанційне відкриття може передбачати електронну ідентифікацію або перевірку через відеозв’язок, але прийнятні документи залежать від шляху. Якщо залучено представника, банк також перевіряє його повноваження.1

5. Активуйте рахунок і почніть ним користуватися

Дочекайтеся, поки банк підтвердить, що рахунок відкрито і ним можна користуватися. Окремо перевірте узгоджене початкове поповнення, доставку картки та кроки для цифрового доступу. Попросіть орієнтовний строк для вашої ситуації, а не розраховуйте, що заявка, IBAN і робоча картка будуть готові одночасно.

Документи, потрібні для відкриття банківського рахунку в Португалії

Banco de Portugal перелічує такі категорії ідентифікаційних даних для фізичних осіб. Банк визначає, які документи приймаються для його рахунку та каналу відкриття, і може запитувати додаткову інформацію.1

  • Чинний документ, що посвідчує особу, — перевірте, чи приймають ваш конкретний документ для обраного шляху.
  • Податкова ідентифікація — у переліку регулятора є податковий номер або його іноземний відповідник; уточніть, чи вимагає банк португальський NIF для вашої заявки.
  • Адреса постійного місця проживання та податкове місце проживання — зазначте свою справжню адресу за кордоном і вкажіть податкову адресу, якщо вона інша.
  • Рід занять і роботодавець, якщо є, — поясніть свою поточну ситуацію, а не припускайте, що заробітна плата обов’язкова. Banco de Portugal зазначає, що безробіття саме по собі не має бути підставою для відмови у відкритті рахунку.

Запитайте в банку про давність документів, прийнятні мови, переклади та засвідчення. Не використовуйте майбутню португальську адресу як підтвердження того, де ви вже живете.

Підготовка нерезидента: узгодьте з банком відповідність умовам, податкову ідентифікацію, підтвердження іноземної адреси та спосіб відкриття
Запитання для підготовки до відкриття особистого рахунку нерезидента. Відповідність умовам і вимоги до документів підтверджує банк.

Порівняння: запитання до банків, які обслуговують нерезидентів

Ці приклади показують, чому ідентифікацію та місце проживання потрібно перевіряти окремо. Це не рейтинг і не повний перелік доступних рахунків.

Банк або варіантОпублікований шляхЩо уточнити
Millennium bcpЗгідно з роз’ясненнями банку, особи, які проживають за кордоном і мають португальську картку громадянина, можуть відкрити рахунок через застосунок або вебсайт. Тих, хто її не має, банк скеровує до визначених офісів у Великій Британії чи Швейцарії або до відділень Banque BCP у Франції. [2]Чи охоплює цей шлях ваше місце проживання, документ і обраний особистий рахунок? Які документи потрібно засвідчити?
ActivoBankШлях через застосунок із CMD вимагає португальської картки громадянина та Chave Móvel Digital. Для шляху через відеодзвінок зазначено картку громадянина, дозвіл на проживання або паспорти Німеччини, Іспанії, Франції, Італії, Нідерландів, Великої Британії та Польщі. [3]Чи приймають, крім вашого документа, також вашу країну проживання? Які підтвердження адреси та статусу зайнятості застосовуються?
Інші банки або постачальники послуг на базі застосунківОзнайомтеся з чинними умовами рахунку та інструкціями з відкриття конкретного постачальника.Яка установа веде рахунок, які способи оплати підтримуються, які комісії застосовуються і який захист поширюється на кошти?

Коротка порада: перш ніж вибирати, попросіть стандартний інформаційний лист рахунку та документ з інформацією про комісії. Вони корисніші, ніж позначки «найкращий банк» чи «безкоштовний рахунок» без дати.1

Відкриття португальського банківського рахунку онлайн

Для нерезидента перше питання не в тому, чи має банк застосунок, а в тому, чи приймає його шлях дистанційного відкриття ваш профіль. Наведені вище приклади банків мають різні вимоги до ідентифікації.

Перш ніж почати, уточніть:

  1. Чи приймають ваше місце проживання та документ, що посвідчує особу.
  2. Як ви подаватимете документи, проходитимете перевірку особи й підписуватимете договір.
  3. Чи потребує якийсь крок запису на прийом або оригіналів документів.

Порівняння прямих шляхів і шляхів із супроводом див. у матеріалі про відкриття португальського банківського рахунку онлайн. Допомогу не слід вважати способом оминути перевірки банку.

Комісії та поради щодо обслуговування рахунку

Перевірте чинний документ з інформацією про комісії, тарифи та умови рахунку. Порівняйте плату за обслуговування, картки, перекази, конвертацію валюти та умови звільнення від комісій; не вважайте, що рекламований тарифний план поширюється на нерезидента.1

Для подальшого користування:

  • Оцінюйте загальну вартість для платежів, які ви плануєте, а не лише плату за обслуговування.
  • Перш ніж надсилати гроші за кордон, перевіряйте маржу обмінного курсу.
  • Оновлюйте свої контактні дані та засоби автентифікації в банку.
  • Запитайте, як оновити адресу та податкову інформацію після переїзду.

Для вкладів, на які поширюється гарантування, стандартна межа захисту становить 100 000 євро на одного вкладника в одній кредитній установі: рахунки в цій установі підсумовуються, а не отримують кожен окремий ліміт. Мають значення застосовна система та винятки: на філію банку з головним офісом в іншій країні ЄС, як правило, поширюється система гарантування цієї країни, а не португальський FGD. Прочитайте інформаційну форму для вкладника щодо конкретного рахунку.45

Правові та податкові аспекти

Ідентифікаційні перевірки банку та ваші обов’язки перед Податковою службою Португалії — окремі речі. Надавайте точну інформацію про місце проживання та податки й попросіть банк пояснити будь-які декларації про податкове резидентство, яких він вимагає.

Сам лише паспорт країни поза ЄС не створює обов’язку мати фіскального представника. Роз’яснення AT розрізняють місце проживання та податкові відносини з Португалією і в передбачених випадках допускають варіанти електронних повідомлень. Там також визначено окреме правило для самозайнятих нерезидентів, які є платниками ПДВ: для них електронні повідомлення не замінюють обов’язкового представника. Уточніть свою ситуацію в AT або в кваліфікованого податкового консультанта, а не сприймайте банківський контрольний список як податкову консультацію.6

Поширені проблеми та як їх уникнути

Уникайте таких помилок під час підготовки:

  • Подання прострочених документів або відсутність перекладу, якого вимагав банк.
  • Припущення, що вашого іноземного податкового номера буде достатньо, без уточнення в банку.
  • Звернення до банків, які не працюють із нерезидентами.
  • Очікування схвалення чи робочої картки до певної дати, поки банк це не підтвердив.

Щоб уникнути цих проблем, спершу уточніть вимоги, а потім готуйте документи, запитані для вашої ситуації.

FAQ: відкриття банківського рахунку в Португалії для нерезидентів

Чи потрібен NIF, щоб відкрити банківський рахунок у Португалії?

Уточніть вимогу для обраного рахунку. Banco de Portugal серед ідентифікаційних даних зазначає податковий ідентифікаційний номер або рівнозначний номер, виданий іноземним органом. Це не гарантує, що певний банк відкриє вам рахунок без португальського NIF.

Чи можна відкрити португальський банківський рахунок дистанційно?

Це можливо — залежно від вашої країни проживання, документа, що посвідчує особу, і способу відкриття в банку. Перш ніж подавати заявку, перевірте вимоги щодо ідентифікації та підписів; доступ до банківського застосунку сам по собі не означає, що ви відповідаєте умовам для дистанційного відкриття.

Чи потрібен мені фіскальний представник?

Не обов’язково: сам лише паспорт країни поза ЄС не створює такого обов’язку. Правила AT залежать від місця проживання та наявності податкових відносин із Португалією, а в передбачених випадках доступні варіанти електронних повідомлень. Для самозайнятості, пов’язаної з ПДВ, діють окремі правила щодо представництва. Уточніть свою ситуацію в AT або в кваліфікованого податкового консультанта.

Який банк найкращий для експатів?

Почніть із банку, який приймає ваше місце проживання та документи, що посвідчують особу, для потрібного вам рахунку. Потім порівняйте інформацію про його комісії, платіжні можливості, підтримку та спосіб відкриття. Онлайн-реклама банку не доводить, що подати заявку може кожен нерезидент.

Чи можна відкрити рахунок до переїзду в Португалію?

Деякі банки пропонують шляхи для людей, які живуть за кордоном, тож це буває можливим ще до переїзду. Зазначте свою фактичну іноземну адресу та запитайте, які підтвердження приймає банк. Рішення про відкриття рахунку однаково залежить від оцінки банку; не плануйте важливих платежів, розраховуючи на передбачувану дату схвалення.

Чи можна користуватися рахунком у мобільному застосунку для платежів у Португалії?

Перевірте конкретний платіж, який потрібно здійснити, способи оплати, які підтримує рахунок, і юридичну особу постачальника. Інтерфейс застосунку не показує, чи маєте ви банківський депозит чи інший тип платіжного рахунку і який захист на нього поширюється. Попросіть умови рахунку, а не вважайте різні бренди взаємозамінними.

Підсумки

Почніть зі своєї нинішньої ситуації: де ви живете, які документи, що посвідчують особу, у вас є і для чого вам потрібен рахунок. Отримайте вимоги банку, перш ніж готувати документи чи планувати дату платежу.

Якщо хочете обговорити допомогу, перегляньте послугу E-Residence з відкриття банківського рахунку в Португалії. Уточніть, який обсяг допомоги доступний для вашого профілю; рішення про відкриття рахунку залишається за банком.

Офіційні джерела