איך לפתוח חשבון בנק בפורטוגל באופן מקוון?
במאמר זה
אפשר לפתוח חשבון בנק פורטוגלי מרחוק באמצעות בנק שמציע תהליך פתיחה דיגיטלי מתאים. Banco de Portugal מתאר בדיקות זהות מרחוק, כולל זיהוי אלקטרוני ושיחות ועידה בווידאו; הוא אינו קובע שכל בנק חייב לקבל כל מבקש באופן מקוון.[5]
השאלה המועילה היא: איזה מסלול מתאים למדינת המגורים שלכם, לתושבות המס שלכם, למסמך הזיהוי שלכם וליכולת שלכם להשלים את הבדיקות של הבנק? אזרחות לבדה אינה קיצור דרך אמין: ActivoBank מבחין בין מסמכים מקובלים ושיטות אימות, ואילו השאלות הנפוצות של novobanco לפתיחה מקוונת מציבות גם תנאי תושבות.[1][3]
מדריך זה משווה בין מסלולים מרחוק. להכנה רחבה יותר, היעזרו במדריך הכללי לפתיחת חשבון בנק בפורטוגל. אם הסוגיה העיקרית שלכם היא כתובת בחו״ל או הגשת בקשה לפני המעבר, היעזרו במדריך לחשבון בנק לתושבי חוץ.
פתיחה ישירה בבנק או סיוע פרטי?
הפרידו בין האפשרויות האלה לפני שליחת מסמכים:
- אתר או אפליקציה של הבנק ישירות: בדקו את דרישות הפתיחה של הבנק עצמו והשלימו את הבקשה שלו בעצמכם. ActivoBank ו-novobanco מפרסמים שלבי זיהוי וחתימה שונים, המתוארים להלן.[2][4]
- שירות בליווי: העריכו את הסיוע הפרטי בנפרד מדרישות הבנק. שאלו מה השירות כולל, איזה בנק ואיזה חשבון מוצעים, האם התושבות ומסמך הזיהוי שלכם מתקבלים, ומה עליכם לעשות באופן אישי. אל תרכשו סיוע מתוך הנחה שהוא מבטיח קבלה או מייתר את האימות.
טופס מקוון, גישה לבנקאות בנייד ותהליך פתיחת חשבון שהושלם אינם אותו דבר. לדוגמה, הוראות ה-CMD של ActivoBank מונות בנפרד את הורדת האפליקציה שלו, האימות, אישור הנתונים, החתימה על החוזים והרישום באפליקציה.[1]
מסלולי בנק מתועדים: מה לבדוק קודם
אלה דוגמאות, ולא דירוג או רשימת זכאות כללית. לפני שאתם מתחילים, היעזרו בהוראות העדכניות של הבנק עבור הפרופיל המדויק שלכם.
| מסלול | תנאי כניסה שפורסמו | השלבים שלכם מרחוק |
|---|---|---|
| ActivoBank: CMD באפליקציה | עד שני בעלי חשבון; שניהם זקוקים ל-Cartão de Cidadão פורטוגלי ול-Chave Móvel Digital (CMD).[1] | השתמשו ב-CMD המקושר ל-Cartão de Cidadão, חתמו על חבילת המסמכים החוזיים ואשרו את הנתונים שלכם.[4] |
| ActivoBank: שיחת וידאו | בעל חשבון יחיד, עם מסמך זיהוי מקובל; יש להעלות הוכחת כתובת והוכחת מעמד תעסוקתי. ראו את מגבלות המסמכים להלן.[1] | מסרו את פרטיכם ואת המסמכים, תאמו את שיחת הווידאו וחתמו דיגיטלית על חבילת המסמכים החוזיים.[1][4] |
| novobanco: פתיחה מקוונת | השאלות הנפוצות המפורטות שלו מציינות לקוחות חדשים, אזרחות פורטוגלית או ברזילאית, תושבות קבע בפורטוגל והיעדר מען מס בחו״ל, וכן מגבלות נוספות המפורטות להלן.[3] | אמתו את פרטי הקשר, מסרו נתוני זיהוי, צלמו סרטון סלפי וחתמו דיגיטלית על חוזה פתיחת החשבון.[2] |
ActivoBank: בחרו את מסלול הזיהוי, לא רק את האפליקציה
מסלול ה-CMD קשור ל-Cartão de Cidadão פורטוגלי. אל תניחו שהחזקה במסמך זיהוי אחר או ב-CMD המקושר למסמך אחר עומדת בתנאי המסלול הזה.[1]
לפתיחה בווידאו, ActivoBank מונה Cartão de Cidadão פורטוגלי, כרטיס/היתר תושבות פורטוגלי שהונפק לאחר דצמבר 2008 ושתוקפו עולה על 12 חודשים, או דרכון מגרמניה, ספרד, צרפת, איטליה, הולנד, הממלכה המאוחדת או פולין. רשימת הבדיקה שלו לפתיחה בווידאו מונה גם NIF בתוקף, הוכחת כתובת והוכחת מעמד תעסוקתי.[1] בדקו את הנוסח המדויק של הבנק לגבי המסמכים ואת דרישות התוקף לפני ההעלאה; אין זו רשימה של כל המסמכים המתקבלים בסניף.
רשימת הדרכונים מזהה מסמכים מקובלים, ואינה הבטחה לקבל תושבים של אותן מדינות או מבקשים המתגוררים בכל מקום בעולם. ודאו מול הבנק את מדינת המגורים ואת תושבות המס שלכם. ActivoBank מתנה במפורש את הפתיחה במדיניות קבלת הלקוחות שלו.[1]
לגבי שני בעלי חשבון, לפי השאלות הנפוצות של הבנק, פתיחה מקוונת מחייבת שלשניהם יהיה CMD; אחרת שניהם חייבים להגיע יחד ל-Ponto Activo.[1] לכן מסלול המתאים למבקש אחד אינו מתאים באופן אוטומטי לבקשה משותפת.
novobanco: התושבות חשובה, ואת העמודים שלו צריך לקרוא בעיון
novobanco מתעד תהליך אמיתי מרחוק: אימות פרטי קשר ומידע טרום-חוזי, נתוני זיהוי, סרטון סלפי וחתימה דיגיטלית.[2] השאלות הנפוצות המפורטות שלו בנושא זכאות דורשות לקוח חדש בגיר שהוא הנהנה בפועל מהחשבון, בעל אזרחות פורטוגלית או ברזילאית ותושבות קבע בפורטוגל, וללא מען מס במדינה אחרת. הן גם מחריגות אזרחות כפולה, למעט פורטוגלית/ברזילאית, ומפרטות מגבלות הנוגעות לאנשים בעלי חשיפה פוליטית, לנושאי משרה ציבורית, לבני משפחה קרובים ולמקורבים.[3]
קיימת סתירה במידע הציבורי של הבנק: עמוד הנחיתה של הפתיחה המקוונת מזכיר גם מחזיקי דרכון של מדינות שנגן, ואילו השאלות הנפוצות המפורטות שלו ועמוד ההסבר הנפרד מתארים את ההיקף המצומצם יותר, של אזרחות פורטוגלית/ברזילאית.[2][3] אם אתם מסתמכים על דרכון של מדינת שנגן או על פרופיל אחר מחוץ להיקף המצומצם הזה, בקשו מ-novobanco לאשר את הערוץ הזמין לפני הגשת הבקשה. אל תתייחסו לכותרת הרחבה יותר כאל זכאות מאושרת.
מה עדיין תצטרכו לעשות מרחוק
היעזרו בהוראות הבנק כדי להבחין בין השלבים:
- ודאו זכאות לפני ההעלאה. שאלו לגבי מקום המגורים ותושבות המס שלכם בפועל, מסמך הזיהוי המדויק, והאם אתם רוצים בעלים אחד או שניים. אל תסתפקו באזרחות במקום התשובות האלה.
- בררו מהי שיטת האימות. ActivoBank מבחין בין CMD לבין שיחת וידאו מתואמת; novobanco מתאר סרטון סלפי. אלה תהליכי עבודה שונים שפורסמו, ולא שמות חלופיים לאותו דבר.[2][4]
- קראו וחתמו על החוזה. התהליכים מרחוק ששני הבנקים פרסמו כוללים חתימה דיגיטלית.[2][4] עברו על החשבון המוצע ועל המידע החוזי העדכני לפני שאתם מסכימים.
- בדקו מה נותר לאחר הבקשה. שאלו את הבנק כיצד הוא מאשר את הפתיחה, מתי תוכלו להשתמש בחשבון והאם נותר שלב כלשהו של הפקדה או הפעלה. ActivoBank מציין שהתנועה הראשונה בחשבונות שנפתחו דיגיטלית מתבצעת בהעברה בנקאית.[4] אל תתייחסו להגשה כאל הבטחה לגישה מיידית או למשלוח כרטיס.
אם קבלת NIF פורטוגלי היא המשימה הבאה שלכם, עיינו בעמוד הנפרד לסיוע בקבלת NIF. הפרידו בין משימה זו לבין אישור שבנק מסוים יקבל את הבקשה שלכם.
לפני שאתם בוחרים מסלול בליווי
בקשו תשובות ברורות לשאלות הבאות:
- על איזה בנק, איזה חשבון ואיזה ערוץ פתיחה ההצעה חלה?
- האם נותן השירות בדק את מדינת המגורים שלכם, את תושבות המס שלכם ואת מסמך הזיהוי המדויק שלכם?
- האם תצטרכו להשתתף בשיחת וידאו, לצלם סרטון סלפי, לבצע אימות באמצעות CMD, לחתום על מסמכים או להגיע באופן אישי?
- מה כולל התשלום עבור השירות הפרטי, ואילו חיובים של הבנק או עלויות אחרות הם נפרדים?
- מה קורה אם הבנק מבקש מידע נוסף או אינו מקבל את הבקשה?
אלה שאלות שיש לברר לפני בחירת שירות, ולא תיאור של תהליך עבודה מובטח של נותן שירות כלשהו. אין להציג סיוע פרטי כהחלטה של הבנק.
שוקלים סיוע פרטי? עיינו בסיוע של E-Residence בפתיחת חשבון בנק פורטוגלי ושאלו אם המסלול המוצע מתאים לנסיבות שלכם. הפרידו בין הסכם הסיוע לבין בדיקות הזכאות של הבנק והחלטתו.
שאלות נפוצות
האם אפשר לפתוח חשבון בנק פורטוגלי באופן מקוון לחלוטין?
כן, כאשר הבנק מציע מסלול כזה ואתם עומדים בדרישותיו. Banco de Portugal מתיר לבנקים להציע פתיחת חשבון בערוצים דיגיטליים, בכפוף לאימות זהות. אין פירוש הדבר שכל מבקש עומד בתנאי התהליך המקוון של כל בנק.
האם דרכון זר מספיק כדי להשתמש במסלול הווידאו של ActivoBank?
לא כשלעצמו. ActivoBank מונה למסלול הווידאו שלו דרכונים מגרמניה, ספרד, צרפת, איטליה, הולנד, הממלכה המאוחדת ופולין, לצד סוגים אחרים של מסמכי זיהוי מקובלים. הוא מונה גם NIF בתוקף, הוכחת כתובת והוכחת מעמד תעסוקתי. ודאו שהבנק מקבל את פרופיל התושבות שלכם לפני הגשת הבקשה.
האם אפשר להגיש בקשה ללא Chave Móvel Digital?
ActivoBank מתעד חלופה של שיחת וידאו עבור בעל חשבון יחיד המשתמש במסמך זיהוי מקובל. היא מחייבת העלאת מסמכים, שיחת וידאו מתואמת וחתימה דיגיטלית על חבילת המסמכים החוזיים. זהו מסלול ספציפי של בנק מסוים, ולא הבטחה שכל מבקש יכול לפתוח חשבון ללא CMD.
האם אפשר להשתמש במסלול המקוון של novobanco כשגרים בחו״ל?
אל תניחו זאת. השאלות הנפוצות שהבנק פרסם בנושא זכאות לפתיחה מקוונת דורשות תושבות קבע בפורטוגל והיעדר מען מס במדינה אחרת. שאלו את הבנק על מסלול המתאים לפרופיל התושבות האמיתי שלכם, במקום להסתמך על האזרחות שלכם או על הגישה לאפליקציה שלו.
האם סיוע פרטי מחליף את בדיקות הזהות והחתימה שלי?
אל תתייחסו לסיוע כתחליף לשלבים שהבנק דורש מכם. המסלולים הישירים המתוארים כאן כוללים אימות זהות וחתימה. לפני שאתם בוחרים שירות בליווי, שאלו מי מבצע כל שלב ואילו פעולות עליכם להשלים באופן אישי; סיוע אינו הבטחה שהבנק יקבל את הבקשה.
האם הורדת אפליקציה בנקאית פירושה שהחשבון שלי נפתח?
לא. הוראות ה-CMD ש-ActivoBank פרסם מבחינות בין הורדת האפליקציה, אימות, אישור הנתונים, חתימה על החוזים ורישום באפליקציה. בדקו את אישור הבנק על פתיחת החשבון ואת השלבים שנותרו, במקום להתייחס להתקנה או להתחברות כהוכחה.
מקורות
[1] ActivoBank: Conta Simples ושאלות נפוצות על פתיחת חשבון
[2] novobanco: שלבי הפתיחה המקוונת
[3] novobanco: עמוד הפתיחה ושאלות נפוצות בנושא זכאות