איך לפתוח חשבון בנק בפורטוגל?

כדי לפתוח חשבון בנק פרטי בפורטוגל, בחרו תחילה חשבון ומסלול פתיחה המתאימים לנסיבות שלכם. לאחר מכן ודאו את המסמכים, עברו על התנאים והעמלות, והשלימו את שלבי הזיהוי והחתימה של הבנק. מדריך זה מתמקד בהכנה הזו, ואינו מבטיח אישור או ממליץ על בנק אחד לכולם. אם אתם גרים מחוץ לפורטוגל, היעזרו במדריך שלנו לתושבי חוץ בשאלות הייחודיות להגשת בקשה לפני המעבר.

לטופס הבקשה לחשבון בנק

כיצד להכין את הבקשה לחשבון הבנק

1. הגדירו את הצרכים שלכם. פרטו את התשלומים, ההעברות, המשיכות במזומן והשימוש בכרטיס שאתם צופים. החליטו אם אתם צריכים חשבון עם בעלים יחיד או חשבון משותף, ואילו ערוצי תמיכה ושפות חשובים לכם.
2. בדקו את החשבון ואת מסלול הפתיחה. מסרו לבנק את מדינת המגורים שלכם ואת סוגי מסמכי הזיהוי שבידיכם. שאלו איזה מסלול זמין לפני שאתם קובעים ביקור או מתחילים בקשה באפליקציה.
3. הכינו את המסמכים. בקשו את רשימת המסמכים העדכנית לנסיבות שלכם, כולל הפורמטים המקובלים, גיל המסמכים, תרגומים ואישורים. אל תזמינו תרגומים או העתקים מאושרים מתוך הנחה שכל בנק דורש אותם.
4. קראו את המידע לפני החתימה. Banco de Portugal מחייב למסור את ה-FIN, ה-FID, מסמך המידע על העמלות ואת התנאים הכלליים של החשבון לפני הפתיחה, בין שהיא פרונטלית ובין שהיא מרחוק.1
5. השלימו את הבדיקות של הבנק ובדקו שיש לכם גישה. הגישו דרך הערוץ שסוכם והשיבו לבקשות. חוזה חשבון העו״ש נכרת עם חתימת הלקוח, והבנק חייב למסור עותק על גבי נייר או אמצעי עמיד אחר.1 שאלו בנפרד מתי יהיה אפשר להשתמש בחשבון, בכרטיסים ובגישה הדיגיטלית.

מסמכים: מה לוודא מול הבנק

Banco de Portugal מפרט את פרטי הזיהוי ואת הראיות התומכות הנדרשים ממבקשים פרטיים. בנקים רשאים לבקש מידע נוסף בהתאם לחשבון.1 הטבלה מסכמת את הקבוצות העיקריות; אין זו רשימת בדיקה ממצה או ערובה לקבלה.

מידע	הנחיות הרגולטור	בדיקת ההכנה שלכם
זהות	מסמך זיהוי בתוקף: ההנחיות מונות את כרטיס האזרח, תעודת זהות, דרכון, היתר תושבות פורטוגלי או מסמך ציבורי שווה ערך הכולל את תמונת המחזיק וחתימתו.[1]	שאלו איזה מסמך הבנק והערוץ מקבלים; בדקו את תוקפו.
זיהוי מס	מספר זיהוי מס או מספר שווה ערך שהונפק על ידי רשות זרה, הנתמך במסמך פיזי או אלקטרוני.[1]	שאלו אם החשבון הזה מחייב NIF פורטוגלי ואילו פרטי מס זרים עליכם למסור בנוסף.
כתובת	כתובת מגורים קבועה מלאה, וכתובת מלאה של מען המס אם היא שונה, עם ראיות תומכות.[1]	ודאו איזו הוכחה מתקבלת עבור מדינת המגורים שלכם ועד כמה עדכנית עליה להיות.
מקצוע ומעסיק	מקצוע ומעסיק, אם ישנם, עם ראיות תומכות.[1]	הסבירו את נסיבותיכם ושאלו אילו ראיות מתאימות למצב התעסוקה או ההכנסה שלכם.

הרגולטור מונה גם את מקום הלידה ואזרחויות נוספות שאינן מופיעות במסמך הזיהוי.1 ודאו שהבקשה שלכם מתעדת את פרטיכם באופן מדויק ועקבי.

שדה זיהוי המס בהנחיות הרגולטור אינו הבטחה גורפת לפתיחת חשבון ללא NIF פורטוגלי. רשימת המסמכים של Santander לפתיחה בסניף דורשת במפורש את ה-NIF של בעלי החשבון.4 ודאו את הדרישה לגבי המוצר שבחרתם. למידע על סיוע בקבלת מספר מס פורטוגלי, עיינו בעמוד שירות ה-NIF שלנו.

לפי Banco de Portugal, אבטלה או היעדר מקצוע אינם אמורים כשלעצמם להוות סיבה לסירוב לפתיחת חשבון. מבקשים מובטלים או פנסיונרים צריכים למסור מידע על המקצוע האחרון שלהם.1

כיצד להשוות בין חשבונות

חשבון עו״ש מאפשר הפקדות, משיכות ותשלומים. עם זאת, Banco de Portugal מציין שבנקים אינם חייבים לספק כרטיסים, חיובים ישירים, בנקאות מקוונת או שירותים פיננסיים אחרים רק משום שלאדם יש חשבון עו״ש.1 ודאו שהתכונות שאתם צריכים קיימות, במקום להניח שכולן כלולות.

הציגו את אותן שאלות לגבי כל אפשרות: האם יש לי זכאות לחשבון ולערוץ האלה? אילו שירותים כלולים? כמה אשלם לאחר תום הצעת ההיכרות, אם יש כזו? איזו תמיכה זמינה? היכן אפשר לקרוא את התנאים ואת המידע על ביטוח הפיקדונות?

אלה דוגמאות למוצרים שפורסמו, ולא דירוג או הערכת זכאות מלאה. העמודים הרשמיים נבדקו ב-10 בספטמבר 2026.

חשבון	בדיקות המוצר והפתיחה	מסמכים ועלויות
Santander — Conta Santander Mais	חשבון עו״ש עם חבילת Serviço Mais. ההנחיות המקוונות של Santander מפנות לסניף מבקשים זרים שאין להם אזרחות פורטוגלית וכרטיס אזרח פורטוגלי.[5] ודאו ישירות את מלוא תנאי הזכאות.	קראו את מסמכי המוצר והחשבון, את רשימת המסמכים ואת התעריפון. השוו את החיוב לאחר תקופת ההיכרות ואת התנאים להפחתות.
CGD — Conta Caixa S	חבילה הכוללת ניהול חשבון, עמלת זמינות אחת לכרטיס דביט והעברות מוגדרות.[7] מסלול האפליקציה ש-CGD מפרסם ללקוחות חדשים מונה בעל חשבון פרטי יחיד מעל גיל 18, כרטיס אזרח פורטוגלי, כתובת ותושבות מס בפורטוגל ומספר טלפון נייד פורטוגלי.[8]	קראו את תנאי החבילה וההנחות, את הקריטריונים לפתיחה באפליקציה ואת התעריפון. אל תבלבלו בין הצטרפות לחבילה לבין פתיחת חשבון חדש; אם הקריטריונים של האפליקציה אינם מתאימים לכם, שאלו את CGD לגבי נסיבותיכם.

עמלות ומידע על החשבון שיש לקרוא לפני הפתיחה

הבחינו בין התפקידים של המסמכים השונים:

• FIN — דף מידע סטנדרטי: מתאר את החשבון, כולל תנאי הגישה, דרכי השימוש בו וכל סכום מינימלי או מקסימלי לפתיחה או לתחזוקה.1
• FID — טופס מידע למפקיד: מזהה את מערך ביטוח הפיקדונות המגן על הפיקדונות באותו מוסד, ומסביר את תקרת ההגנה ואת תקופת ההחזר.1
• מסמך מידע על עמלות: מציג את העמלות על השירותים המייצגים ביותר שהספק מציע.1
• תעריפון (preçário): כולל עלון עמלות והוצאות ועלון שיעורי ריבית. Banco de Portugal מסביר שהראשון מפרט עמלות מרביות והוצאות עיקריות משוערות, והשני עוסק בשיעורי הריבית.2

להשוואה מעשית, בדקו את דמי ניהול החשבון או החבילה, חיובי כרטיס הדביט, העברות לפי ערוץ ויעד, והמרת מטבע. שאלו מה כלול, מה מחויב בנפרד, האם המס כלול ומה קורה כשהצעת ההיכרות מסתיימת. בהעברה הכרוכה במטבע אחר, בקשו גם את החיובים החלים וגם את שער החליפין לפני אישור התשלום.

רשמו כל הפקדה ראשונית או יתרת מינימום בנפרד מעמלות הבנק. היעזרו במסמכים העדכניים של הבנק ובמאגר התעריפונים של Banco de Portugal, במקום להתייחס למחיר חודשי כללי או למחיר כללי של העברה בינלאומית כאילו הוא חל על כל חשבון.2

האם אפשר לפתוח את החשבון באופן מקוון?

Banco de Portugal מכיר הן בפתיחה פרונטלית והן בפתיחה מרחוק; בשני המקרים נדרשות ראיות זיהוי.1 המסלולים ש-Santander ו-CGD פרסמו ממחישים מדוע כדאי לבדוק את הקריטריונים של הבנק לערוץ הפתיחה הספציפי.38

שאלו כיצד מתבצעים אימות הזהות והחתימות עבור המסמכים שלכם, והאם שלב מאוחר יותר כלשהו מחייב את נוכחותכם. להשוואה מלאה יותר בין מסלולים דיגיטליים ישירים למסלולים בליווי, קראו את המדריך לפתיחת חשבון בנק באופן מקוון.

שאלות נפוצות

האם תמיד נדרש NIF פורטוגלי כדי לפתוח חשבון?

Banco de Portugal מציין מספר זיהוי מס או מספר שווה ערך שהונפק על ידי רשות זרה. אין פירוש הדבר שכל בנק או ערוץ פתיחה מקבלים מספר זר במקום NIF פורטוגלי. ודאו את הדרישה לגבי החשבון שבחרתם; רשימת המסמכים של Santander לפתיחה בסניף, למשל, דורשת את ה-NIF של בעלי החשבון.

האם אפשר להגיש בקשה גם בלי עבודה או לאחר פרישה?

לפי Banco de Portugal, היעדר מקצוע או אבטלה אינם אמורים להוות סיבה לסירוב לפתיחת חשבון. מבקשים מובטלים או פנסיונרים צריכים למסור מידע על המקצוע האחרון שלהם. שאלו את הבנק אילו ראיות מתאימות לנסיבות שלכם.

האם אפשר לפתוח את החשבון באופן מקוון במקום להגיע לסניף?

פתיחה מרחוק אפשרית, אך המסלול הזמין תלוי בקריטריונים של הבנק. לדוגמה, מסלול האפליקציה ש-CGD מפרסם מחייב כרטיס אזרח פורטוגלי, כתובת ותושבות מס בפורטוגל, מספר טלפון נייד פורטוגלי ובעל חשבון פרטי יחיד מעל גיל 18. בדקו את המסלול לפני שאתם מתחילים.

כמה זמן כדאי להקצות לפתיחת החשבון?

בקשו מהבנק הערכת זמן לבקשה שלכם, ושאלו אם עדיין נותרו בדיקות זהות, חתימות או שלבי הפעלה. אל תתזמנו תשלומים חיוניים עד שהבנק מאשר שאתם יכולים להשתמש בחשבון.

אילו עמלות כדאי להשוות?

השוו את דמי ניהול החשבון או החבילה, כרטיסי דביט, העברות וכל המרת מטבע שאתם צפויים להשתמש בה. קראו את מסמך המידע על העמלות ואת התעריפון העדכני לצד תנאי החשבון. בדקו הצעות היכרות, תנאים להנחות, מסים ושירותים המחויבים בנפרד.

איזה מידע הבנק צריך למסור לי לפני החתימה?

Banco de Portugal מונה את דף המידע הסטנדרטי (FIN), טופס המידע למפקיד (FID), מסמך המידע על העמלות ואת התנאים הכלליים של החשבון. דרישות מידע טרום-חוזיות אלה חלות הן על פתיחה פרונטלית והן על פתיחה מרחוק.

מקורות רשמיים

נבדק ב-10 בספטמבר 2026. מקורות לשאלות הנפוצות: זיהוי מס — Banco de Portugal ו-Santander; תעסוקה ומידע טרום-חוזי — Banco de Portugal; דוגמת הפתיחה באפליקציה — CGD. התשובות בנושא משך הזמן והשוואת העלויות הן עצות מעשיות להכנה, ולא מועד טיפול מחייב או הצעת מחיר.

• Banco de Portugal — פתיחת חשבון וזיהוי
• Banco de Portugal — תעריפונים ותכולתם
• Santander — מסלולי פתיחה, מסמכים, Conta Santander Mais ותעריפון
• CGD — Conta Caixa S, קריטריונים לפתיחה באפליקציה ותעריפון

מידע על הסיוע של E-Residence

קראו את עמוד שירות חשבון הבנק שלנו למידע על הסיוע המוצע ועל תהליך הבקשה. ודאו את היקף הסיוע ואת כל השלבים שתצטרכו להשלים לפני שאתם מתחילים בהזמנה.

לטופס הבקשה לחשבון בנק