Як відкрити банківський рахунок в Іспанії як нерезидент (Посібник 2025 року)

Last updated: 28 Травня, 2026 By E-Residence Legal Team

Вступ

Якщо ви нещодавно переїхали до Іспанії — або просто плануєте переїзд — одним із перших практичних кроків буде відкриття місцевого банківського рахунку.
Може здатися, що це бюрократія, але насправді це простіше, ніж більшість людей очікує.

Наявність іспанського рахунку спрощує повсякденне життя: оплату оренди, оплату рахунків, отримання платежів або навіть покупки онлайн без додаткових валютних комісій.
І ось хороша новина — не завжди потрібен іспанський ID (NIE) для початку.

У цьому посібнику 2025 року ми крок за кроком розповімо, як іноземці можуть відкрити рахунок: які документи потрібні, з якими банками найпростіше співпрацювати, і скільки часу займає весь процес.

If you’re still preparing your paperwork or haven’t applied for your NIE yet, check our detailed breakdown of Spanish bank account options for foreigners.

Чому вам потрібен банківський рахунок в Іспанії (видання 2025 року)

Якщо ви плануєте провести в Іспанії більше кількох тижнів — чи то для роботи, навчання чи володіння нерухомістю — наявність місцевого банківського рахунку — це не просто формальність. Це те, що значно полегшить вашу щоденну рутину.

Ось чому це важливо

1. Оренда та щоденні рахунки. Більшість орендодавців і енергетичних компаній в Іспанії віддають перевагу прямим дебетам SEPA. Вони попросять ваш іспанський IBAN автоматично налаштувати платежі.

2. Отримувати дохід. Роботодавці, клієнти та навіть державні установи часто відмовляються переказувати гроші на іноземний рахунок. З локальним магазином ви уникнете затримок і витрат на конвертацію валюти.

3. Нижчі комісії за транзакції. Оплата міжнародною карткою може стягнути додатково 2–3% за одну транзакцію. Іспанський рахунок економить вам на цих непотрібних витратах.

4. Угоди з нерухомістю та нотаріальні платежі. Якщо ви купуєте або продаєте нерухомість, угода зазвичай вимагає наявності іспанського рахунку для прозорості та юридичної відповідності.

5. Документи на проживання та візу. Багато візових заявок — зокрема для кочівників, інвесторів чи студентів — вимагають підтвердження іспанського банківського рахунку як частину процесу.

Наявність власного IBAN також спрощує невеликі, але важливі завдання, такі як налаштування абонементів в інтернет або спортзал, оплата дорожніх зборів або підключення картки до цифрових гаманців, таких як Bizum, Apple Pay чи Google Pay.

Порада експерта: Якщо ви не плануєте жити в Іспанії постійно, розгляньте можливість почати з цифрового банку, такого як N26 або Revolut. Ці варіанти визнані локально і ідеально підходять для управління вашими фінансами, поки ви ще освоюєтеся.

Банківські рахунки резидентів і нерезидентів в Іспанії

Перед відкриттям рахунку важливо зрозуміти, до якої категорії ви належите — резидент чи нерезидент.

Банки в Іспанії дуже по-різному ставляться до цих двох типів, особливо коли йдеться про верифікацію та комісії.

Ключові відмінності

Критерії	Обліковий запис резидента	Обліковий запис нерезидента
Хто може подати заявку	Громадяни Іспанії та легальні резиденти з дійсним NIE/TIE	Іноземці без іспанського резидентства (туристи, цифрові кочівники, покупці нерухомості)
Потрібне посвідчення особи	Паспорт + картка NIE/TIE	Паспорт + Сертифікат нерезидента (Certificado de No Residente)
Процес верифікації	Зазвичай це відбувається особисто у відділенні	Часто потрібно відвідати відділення, іноді поліцейське відділення для отримання сертифіката
Плата за обслуговування	Зазвичай це знижується або скасовується з депозитом зарплати	Вищі щомісячні збори (у середньому 8–15 €)
Час активації рахунку	2–5 робочих днів	1–3 тижні залежно від часу видачі сертифіката
Доступ до онлайн-банкінгу	Повний доступ і мобільний додаток	Доступний, але іноді обмежений до підтвердження сертифіката
Найкраще для	Довготривалі мешканці, працівники, сім’ї	Короткострокові відвідувачі, власники нерухомості, фрилансери, кочівники

Контрольний список вимог і документів

Щоб відкрити іспанський банківський рахунок, вам потрібно підготувати невеликий, але конкретний набір документів.

Список необхідних документів залежить від того, чи подаєте ви заявку як резидент чи нерезидент, але в більшості випадків банки вимагають однакові базові документи.

Базові документи (для всіх)

1. Дійсний паспорт (оригінал, не копія).
2. Підтвердження адреси — рахунок за комунальні послуги, договір оренди або бронювання готелю (англійською або іспанською).
3. Підтвердження доходу або працевлаштування — нещодавня платіжна відомість, податкова декларація або лист від роботодавця.
4. Початковий депозит — зазвичай 100–300 євро для активації рахунку.

Додаткові документи для нерезидентів

1. Сертифікат нерезидента (Certificado de No Residente) — виданий поліцейським відділком або запитаний банком від вашого імені.
2. Податковий ідентифікаційний номер вашої країни проживання — наприклад, SSN (США), NIN (UK) або TIN.
3. Доказ мети — наприклад, договір купівлі-продажу нерухомості, договір оренди або план переїзду (деякі банки можуть вимагати це).

Важливо: Сертифікат нерезидента дійсний лише 3 місяці. Після цього банки можуть попросити вас продовжити контракт, якщо ви залишаєтеся довше, не ставши резидентом.

Відкриття банківського рахунку в Іспанії без NIE

Одне з найпоширеніших питань від новачків — чи можливо відкрити банківський рахунок в Іспанії без наявності Número de Identificación de Extranjero (NIE).

Коротка відповідь — так, це можливо — але лише з конкретними банками та з певними обмеженнями.

Як це працює

Більшість великих банків Іспанії вимагають NIE для повної ідентифікації, але деякі пропонують рахунки «нерезидентські» або «дружні до іноземців», які приймають лише ваш паспорт і підтвердження доходу.

Банк зазвичай подає заявку на отримання сертифіката нерезидента від вашого імені — це замінює NIE у їхній системі для цілей дотримання вимог.

Цей процес триває близько 7–10 робочих днів, протягом яких ваш рахунок може бути частково активним (ви можете отримувати депозити, але активація картки чекає до повної верифікації).

Банки, які дозволяють відкриття рахунку без NIE

Банк	Чи можна відкрити без NIE?	Метод верифікації	Тип рахунку
Сантандер	✅ Так	Банк автоматично запитує сертифікат нерезидента	Акаунт Santander Mundo
BBVA	✅ Так	Паспорт + підтвердження адреси	Cuenta Online BBVA
CaixaBank	⚠️ Обмежений	Може знадобитися NIE протягом 3 місяців	Рахунок HolaBank
Сабаделл	✅ Так	Паспорт + довідка, видана поліцією	Обліковий запис нерезидента
N26	✅ Так (онлайн)	Селфі + сканування ID	Цифровий акаунт у ES IBAN
Revolut	✅ Так (онлайн)	Тільки перевірка особи	Цифровий рахунок, EU IBAN

Чому отримання NIE досі має значення

Хоча відкрити рахунок без NIE можливо, завжди краще мати його — особливо якщо ви плануєте жити, працювати або інвестувати в Іспанії.

З NIE ваші банківські можливості розширюються, верифікація стає швидшою, а комісії часто нижчі.

Вона також потрібна для оренди нерухомості, сплати податків або підписання офіційних документів.

You can get your NIE completely online through a verified digital service — no need to visit Spain in person:
👉 Apply for your NIE online here

Найкращі банки для іноземців в Іспанії (видання 2025 року)

В Іспанії десятки банків, але не всі з них однаково дружні до новачків чи нерезидентів.

Деякі потребують іспанської адреси або NIE одразу, тоді як інші роблять процес адаптації для іноземців легшим.

Нижче наведено порівняння найпопулярніших і найпрактичніших варіантів у 2025 році.

Найкращі банки для нерезидентів та експатів

Банк	Основні особливості	Щомісячна плата	Онлайн-відкриття	Підтримувані мови
Акаунт Santander Mundo	Дружні до нерезидентів, мережа відділень, дебетові та кредитні картки, міжнародні перекази	€10 (можна скасувати)	❌ Тільки в відділенні	Англійська, іспанська
Онлайн-акаунт BBVA	Повністю цифрово, просте адаптація, низькі збори, надійний додаток	€0	✅ Так	Англійська, іспанська
CaixaBank HolaBank	Адаптовано для іноземців, багатомовна підтримка, дружня до іпотеки	€15	❌ Тільки в відділенні	Англійська, французька, німецька, російська
Рахунок Banco Sabadell для нерезидентів	Гнучкий поліс посвідчення особи, легка передача майна, міжнародне покриття	€10	❌ Тільки в відділенні	Англійська, іспанська
N26 Іспанія	100% цифровий, швидка верифікація, ES IBAN, мобільний додаток	€0–€9.90 (залежить від плану)	✅ Так	Англійською, іспанською, німецькою
Revolut EU IBAN	Миттєве налаштування, мультивалюта, без паперової тяганини	€0–€13,99 (залежить від плану)	✅ Так	20+ мов

Порада: якщо ваша мета — довгостроковий переїзд або володіння нерухомістю, почніть з цифрового рахунку (N26 або Revolut) для управління переказами, а потім відкрийте традиційний рахунок (Santander або Sabadell) після отримання NIE.

Вибір правильного банку відповідно до ваших потреб

• Для повсякденного використання → BBVA або N26
• Для нерухомості або іпотеки → Sabadell або CaixaBank
• Для дистанційного налаштування → Revolut або N26
• Для двомовної підтримки та фізичних відділень → Santander або CaixaBank

Крок за кроком: Як відкрити банківський рахунок в Іспанії

Процес стає досить простим, коли ви знаєте всі кроки.
Ось як це зазвичай відбувається — чи ви в Іспанії, чи подаєте заявку дистанційно.

1. Оберіть правильний банк

Почніть з вибору банку, який відповідає вашій ситуації — традиційного чи цифрового.
Якщо ви новачок в Іспанії і ще не маєте NIE, розгляньте можливість відкриття рахунку BBVA, N26 або Santander Mundo.

2. Зберіть необхідні документи

Підготуйте паспорт, підтвердження адреси та підтвердження доходу.
Якщо банк цього вимагає, також отримайте сертифікат нерезидента (дійсний протягом 3 місяців).
Повний список можна знайти у розділі вище.

3. Запишіться на прийом або подайте заявку онлайн

Більшість банків потребують особистої зустрічі для підтвердження особи.
Якщо ви обираєте цифровий банк, наприклад N26 або Revolut, все відбувається онлайн — просто завантажте посвідчення особи і зробіть селфі.

4. Подати заявку

У відділенні або онлайн банк перевірить ваші документи та поставить базові питання щодо призначення рахунку (зарплата, майно тощо).
Цей процес зазвичай триває 30–60 хвилин.

5. Чекати на підтвердження

Якщо всі документи приймаються, ваш рахунок відкривається негайно або протягом кількох днів.
Якщо потрібен сертифікат нерезидента, активація може тривати до 10 робочих днів.

6. Отримайте дані вашого рахунку та картку

Після активного рахунку ви отримаєте IBAN, дебетову картку та доступ до онлайн-банкінгу.
Більшість банків також дозволяють миттєво прив’язати картку до Apple Pay або Google Pay.

Порада: Зберігайте цифрові копії всіх поданих документів для подальшого використання. Деякі банки можуть вимагати повторну верифікацію через три місяці, особливо якщо ваш статус змінюється на резидента.

Комісії, податки та грошові перекази

Іспанські банки надійні, але рідко безкоштовні, особливо для нерезидентів.
Перед відкриттям рахунку розумно розуміти типові витрати та як їх мінімізувати.

1. Щомісячні збори за обслуговування

Більшість банків стягують від €8 до € 15 на місяць з нерезидентських рахунків.
Однак ці збори часто можна скасувати , якщо ви:

• Оформіть депозит на регулярний дохід (наприклад, зарплату або пенсію)

• Підтримуйте мінімальний баланс (зазвичай €1,000–€2,000)

• Використовуйте дебетову картку банку щонайменше раз на місяць.

Порада: BBVA та N26 пропонують безоплатні акаунти для звичайних користувачів, що робить їх ідеальними для цифрових кочівників і фрилансерів.

2. Комісія за передачу

Міжнародні перекази в межах ЄС (SEPA) зазвичай безкоштовні або стягують плату менше €1.
Перекази за межами ЄС коштують від €5 до €20, залежно від пункту призначення та валюти.
Щоб уникнути прихованих націнок на біржах, розгляньте можливість використання фінтех-компаній, таких як Wise або Revolut, оскільки вони безшовно пов’язані з іспанськими рахунками.

3. Зняття коштів у банкоматах

Зняття коштів у банкоматі вашого банку безкоштовне.
Використання машини іншого банку стягує додаткову комісію від €2 до €5 за кожне зняття, тому перед поїздкою перевірте партнерів мережі.

4. Податкові аспекти

Навіть якщо ви не є податковим резидентом Іспанії, банки зобов’язані звітувати про активність вашого рахунку відповідно до регуляцій ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей.
Ви не платите податки лише за наявність банківського рахунку — лише з доходу, отриманого в Іспанії.
Однак, якщо ви станете податковим резидентом, ваш світовий дохід може стати оподатковуваним.

Примітка: Якщо ви плануєте залишатися довше шести місяців, варто проконсультуватися з місцевим бухгалтером щодо вашого фіскального статусу резидентства та зобов’язань щодо звітності.

Поширені проблеми та способи їх вирішення

Навіть якщо ви підходите готовим, відкриття банківського рахунку в Іспанії іноді може зайняти більше часу, ніж очікувалося. Ось найпоширеніші проблеми, з якими стикаються іноземці — і як їх швидко вирішити.

1. Банк відмовляється відкривати рахунок

Деякі відділення можуть казати, що обслуговують лише мешканців. Не сприймайте це особисто — часто це залежить від конкретного офісу чи працівника.

✅ Рішення: відвідайте інше відділення або місто. Великі відділення (особливо в Мадриді, Барселоні чи Малазі) зазвичай більш плавно обробляють запити від нерезидентів. Також можна спробувати BBVA Online або Santander Mundo Account, які легше приймають нерезидентів.

2. Тривалий час верифікації

Сертифікат нерезидента може тривати до 10 робочих днів за запитом через банк.

✅ Рішення: Подайте заявку самостійно у місцевий відділок поліції — зазвичай він готовий за 2–3 дні. Будь ласка, візьміть паспорт, заповнену форму EX-15 та підтвердження адреси.

3. Обліковий запис тимчасово заморожений

Якщо ваш статус змінюється (наприклад, ви стаєте резидентом або ваш сертифікат закінчується), банк може тимчасово заморозити ваш рахунок.

✅ Рішення: Оновіть документи негайно — принесіть новий NIE або сертифікат до відділення. Це рутинна перевірка, обов’язкова іспанським законодавством.

4. Несподівані платежі

Деякі банки стягують комісії за «обслуговування» або «випуск карток» після перших кількох місяців.

✅ Рішення: Завжди просіть банк надати письмовий графік платежів (tarifas bancarias). Цифрові банки, такі як N26 і Revolut, чітко відображають усі комісії наперед і англійською мовою.

5. Проблеми з доступом до інтернету

Деякі банки вимагають активацію онлайн-банкінгу або мобільних додатків у відділеннях, що може бути заплутаним.

✅ Рішення: Візьміть паспорт і контракт до відділення; Активація займає 5 хвилин.
Для цифрових акаунтів перевірте у папці спаму посилання на активацію — це поширена помилка.

Порада: Завжди зберігайте копії свого банківського контракту, номер рахунку (IBAN) та офіційну кореспонденцію. Це заощадить вам час, якщо ви зміните банк або доведеться підтверджувати платежі пізніше.

Цифрові та онлайн-банківські опції в Іспанії (2025)

У 2025 році цифровий банкінг в Іспанії стрімко розвивається — особливо серед іноземців та нерезидентів.
Сучасні фінтех-рішення дозволяють відкрити іспанський IBAN рахунок за лічені хвилини, часто без необхідності відвідувати філію чи подання великої кількості документів.

1. N26 (Іспанія)

Німецький цифровий банк, який офіційно працює в Іспанії, пропонує ES IBAN та повну підтримку англійською мовою.

Ви можете відкрити рахунок за 10 хвилин, маючи лише паспорт і селфі.

• ✅ Без щомісячних зборів (стандартний план)
• 💳 Миттєва віртуальна картка
• 🌍 Ідеально підходить для фрилансерів, кочівників і мандрівників

2. Revolut

Міжнародний мультивалютний рахунок у IBAN ЄС та підтримка 30+ валют. Це не традиційний іспанський банк, але широко приймається для оплати, підписок і переказів.

• ✅ Швидке налаштування (менше 5 хвилин)
• 💰 Валютний обмін за ринковим курсом
• 📱 Відмінний мобільний додаток

3. Вайз (екс-TransferWise)

Це не банк, а потужна платіжна платформа з безкордонними рахунками та недорогими переказами. Ви можете отримувати та утримувати EUR, USD і GBP в одному місці — чудово для експатів, які керують доходами з кількох країн.

• ✅ Найнижчі трансферні збори
• 💸 Реальні валютні курси
• 🧾 Легко з’єднується з іспанськими банками

4. Bunq

Голландський необанк набирає популярності в Іспанії завдяки своєму екологічному підходу та плавному інтерфейсу додатків.

• ✅ Відкрийте рахунок за кілька хвилин
• 🌱 План «Green Card» підтримує проєкти з відновлення лісів
• 💳 Декілька підрахунків для бюджетування

Порада: Цифрові банки чудово підходять для повсякденного використання, але вони не замінюють традиційні банки для купівлі нерухомості чи іпотек.

Якщо плануєте довгостроковий переїзд, почніть з N26 або Revolut, а згодом додайте іспанське відділення, наприклад Santander або Sabadell , щоб отримати повний доступ до послуг у країні.

FAQ: Відкриття банківського рахунку в Іспанії (2025)

1. Чи можу я відкрити банківський рахунок в Іспанії, не проживаючи там?

Так, можеш. Багато іспанських банків дозволяють нерезидентам відкривати рахунки дистанційно або у відділенні, за умови наявності паспорта та підтвердження доходу. Дехто навіть подає заявку на отримання сертифіката нерезидента від вашого імені.

2. Чи потрібен мені NIE для відкриття банківського рахунку в Іспанії?

Not always. Several banks — like BBVA, Santander, or N26 — let you open a non-resident account without an NIE. Still, it’s highly recommended to get one for lower fees and easier verification.
👉 You can apply online here: NIE Online Application

3. Скільки часу займає відкриття іспанського банківського рахунку?

Зазвичай це займає 1–3 тижні, залежно від банку. Цифрові банки, такі як N26 або Revolut , відкривають рахунки миттєво, тоді як традиційні банки потребують часу для обробки вашого сертифіката нерезидента.

4. Який мінімальний депозит для відкриття рахунку?

Більшість банків вимагають невеликий початковий депозит від €100 до €300. Цифрові банки (N26, Revolut) взагалі не вимагають депозиту.

5. Чи можу я відкрити іспанський банківський рахунок онлайн з-за кордону?

Так. Банки, такі як N26, Revolut і Wise , дозволяють повністю налаштувати онлайн з будь-якої країни. Для традиційних банків (Сантандер, Сабаделл) потрібно відвідати відділення хоча б один раз.

6. Чи існують рахунки без щомісячних зборів?

Так — і BBVA Online Account, і N26 Standard пропонують щомісячну плату €0 , якщо ви регулярно користуєтеся карткою.

7. Чи можу я отримувати свою зарплату або пенсію на рахунок нерезидента?

Так, абсолютно. І місцеві, і міжнародні трансфери працюють добре. Будь ласка, переконайтеся, що відправник використовує ваш іспанський IBAN для оплати SEPA.

8. Що станеться, коли я стану резидентом?

Вам потрібно оновити статус банку з нерезидента на резидент. Банк запитає вашу картку NIE або TIE та підтвердження адреси — відкривати новий рахунок не потрібно.

9. Чи стягують іспанські банки плату за закриття рахунку?

Більшість банків цього не роблять, але деякі стягують невелику комісію (€10–€20), якщо рахунок закрито протягом перших 6 місяців. Завжди перевіряйте свій контракт.

10. Який банк найзручніший для іноземців?

Для повної гнучкості — N26 або BBVA Online. Для нерухомості та іпотек — Sabadell або CaixaBank HolaBank.

Висновок: Ваш іспанський банківський рахунок, спрощено

Відкриття банківського рахунку в Іспанії як нерезидента раніше було клопітком — але тепер ні.

Завдяки сучасним цифровим інструментам, багатомовній підтримці та онлайн-верифікації процес став простим навіть для новачків.

Почніть з вибору банку, який підходить вашому способу життя — чи то повністю цифровий варіант, як N26 чи Revolut, чи традиційний банк, як Santander, Sabadell чи BBVA.

Якщо ви плануєте переїхати до Іспанії або інвестувати в нерухомість, варто подати заявку на NIE раніше — це значно полегшить вашу банківську та юридичну документацію.

When you’re ready to open your account, follow our simple steps or explore detailed guidance on verified banks and non-resident options here: 👉 Open a Bank Account in Spain with E-Residence

Last updated: 28.05.2026